Op een rijtje wat je moet weten: zoals de spelregels van pensioen opbouwen met fiscaal voordeel, onze voorwaarden en de beleggingskosten.
Jouw pensioenrekening is fiscaal voordelig
Als je geld inlegt op je pensioenrekening, krijg je de betaalde belasting over je inleg terug. Die belasting betaal je later, als je met pensioen gaat. Je betaalt geen vermogensbelasting over je pensioenpot.
Met een maximum en jouw geld staat vast
Er zit een maximum aan dat belastingvoordeel. Genaamd: jaarruimte. Je mag niet aan je pensioenpot komen voordat je met pensioen gaat. Tenzij je langdurig arbeidsongeschikt raakt.
Jouw beleggingsrekening is vrij opneembaar
De beleggingsrekening kun je voor andere doelen dan pensioen gebruiken. Het geld op deze rekening kun je iedere maand vrij opnemen.
Geen fiscaal voordeel op de beleggingsrekening
Op je beleggingsrekening krijg je geen fiscaal voordeel. Je inleg is niet aftrekbaar en telt mee voor je vermogen in box 3 (vermogensbelasting).
Wij beleggen jouw geld
Het doelrendement van de standaard lifecycle is 4% boven inflatie (dus 6% bij een langjarige inflatie van 2%). Dit is in onze ogen haalbaar en realistisch, maar niet gegarandeerd. Want rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst.
Beleggen brengt risico's met zich mee
De waarde van beleggingen kan stijgen en dalen. Wij beperken het risico door breed te spreiden, maandelijks te herbalanceren en via een lifecycle te beleggen. Maar je blijft te maken hebben met beleggingsrisico's.
Jouw pensioenrekening is en blijft van jou
Als je stopt met werken of van baan wisselt, verhuist je pensioenrekening gewoon met je mee. Deze rekening staat op jouw naam en is en blijft van jou.
Pensioen elders? Neem dan een inlegpauze
Heeft je nieuwe werkgever iets anders geregeld of kun je om een andere reden niet meer inleggen? Dan kun je een inlegpauze nemen, als je vermogen onder de € 50.000 is.
Het lidmaatschap en de inschrijfkosten worden betaald door je werkgever. Wij beleggen jouw vermogen tegen kostprijs.
Als je stopt met werken of van baan wisselt, verhuist je pensioenrekening gewoon met je mee. Jij kan op dat moment zelf kiezen wat je met het lidmaatschap wilt doen (op pauze zetten of doorgaan en zelf betalen).
Instapvergoeding: 0,08% voor voor elke storting
Lopende fondskosten Inkomen: 0,05% in 2025
Lopende fondskosten Groei: 0,24% in 2025
Uitstapvergoeding: 0,08% voor elke opname
